ショッピング枠の現金化を利用する時に注意すべきポイント

クレジットカード会社からガサ入れ!?

クレジットカードのショッピング枠の現金化に関する体験談を書くために、実際に何度かクレジットカード現金化業者を通じて現金化を行いました。

それからおよそ1か月程度たった頃、クレジットカード会社からカードの使い方に疑わしい点があるので調査(ガサ入れ)をしたいという電話がありました。

 

実際にこんなことが起こるとかなりドキドキしますよね。

その対策として、どんな事を聞かれたか、どのように対処したかを共有していきます。

カードの利用用途について聞かれる

まず、最近のカードの利用履歴に関する詳細を聞かれました。

基本的には事前にクレジットカード現金化業者から教わっていた対応をしただけですが、次のような問答がありました。

 

新幹線の回数券の購入については、「会社の都合で出張が頻繁なため割安な回数券を買った。」と伝えました。

次にリサイクルショップでは購入した物を聞かれたので、「新古品のエアコンを○○円で買った。」と伝えました。

飲食店での利用については「友人数人と飲み会をやって、メンバーを代表してまとめてクレジットカードで支払った。」と伝えました。

 

これ以上は特に追求されず納得をしてもらえたようです。

上記は全て現金化をする前に業者から教えてもらっていたことです。事前になんと答えればいいかを教えてもらえていれば比較的冷静な対応ができますね。

 

利用明細を保管することが大切

現金化を利用する際に、現金化をするためにカードを利用した履歴と実際に商品を購入した履歴とが混同する場合もあると思います。

私もリサイクルショップや飲食店は現金化のための利用でしたが、新幹線の回数券は実際に購入したものでした。

 

こうした履歴がごちゃごちゃにならないためにもカードの利用明細は数か月間は保管しておくことが大切ですね。

また、現金化をする際にどんな取引をしたことになっているのか詳細がわからない場合もあります。

そうした場合には業者にどのような店で何のためにいくら使ったことになっているのかを確認しておくことも重要ですね。

 

基本的にクレジットカードのショッピング枠の現金化は、1回使った程度ではガサ入れが入ることはまずありません。

ただ、短期間に複数回利用した場合には疑われやすくなるので注意をしてくださいね。

業者側も対策を練っている

もちろん現金化業者もクレジットカード会社がこういったガサ入れを行う事を想定しているので様々な対策を講じてくれています。

同じ人物が短期間に同じものを複数回購入したことにならないよう業者側も対応してくれますし、同じカードを何度も利用しないようにと注意喚起してくれますし、複数のカードを持っている場合は使い分ける事も勧めてくれるので安心ですね。

 

クレジットカード利用者だけでなく、現金化業者や利用店舗へのガサ入れが入る場合もあるようです。

前述したリサイクルショップでは、過去に頻繁、かつ大量に同じ商品が売れたということが怪しまれ、調査をされた経緯があったと聞きました。

幸い、ガサ入れは店舗のみでクレジットカード現金化業者まで辿られることはなかったようで、その業者は引き続き利用することができました。

ただ、そのリサイクルショップは暫くの間現金化のために利用することはできなくなってしまいました。

クレジットカード利用者は注意が必要

業者はこういった自体にも慣れているため、足がつかないよう予防線を張っていますので、基本的にはクレジットカードの利用者が口を滑らせない限りはバレることはありません。

なので利用者は常に注意をする必要がありますね。

 

クレジットカードのショッピング枠の現金化は、契約上は禁止事項に該当するため、バレてしまうと強制解約になる可能性が高いです。

現金化を利用する人は資金面で苦しんでいる人が多いと思うので、強制解約になって借金返済が滞ることは避けなければいけませんね。

即日で現金が必要でカードローンの審査を申し込む時間敵余裕がない場合は、ショッピング枠の現金化も止む終えません。

 

ただ、これはあくまで一時的な手段であることを理解して下さいね。

一般的にはクレジットカードのキャッシングや、カードローンでの借り入れがベターですし、ショッピング枠の現金化は支払手数料も発生します。

なので、計画的な利用が重要ということです。

業者によって異なる対応

上記のようなガサ入れがあった場合の対処方法について、業者によっては非常に細やかなフォローをしてくれるところもあれば、そうでない業者もあります。

対応は業者によっても様々ですし、それによって換金率にも差が出る可能性があります。

ただ、できるだけ親切で安心して使えることを優先する業者を選択するのが最善ですね。

 

親切な対応はリピートをする際の条件としても外せません。

なので事前に口コミを見て業者の評判やランキングなどに注意を向けることも

大事ですよ。

詐欺に遭わないためにもこういった情報は利用前にしっかりと調べるようにしましょう。