クレジットカードのキャッシング枠とショッピング枠の違い
クレジットカードには「キャッシング枠」と「ショッピング枠」の2種類の機能が備わっている事を知っていますか？
キャッシング枠は、コンビニのATMなどから現金を引き出す事が出来る機能で「カード会社からお金を借りる」と言う使い方です。
ショッピング枠は、買い物や飲食代金の支払いを一度カード会社に立て替えてもらい、後から利用した分の代金をカード会社に支払う「後払い」と言う使い方を言うんですね。
キャッシング枠で現金を得るのが普通です
クレジットカードのショッピング枠の現金化という言葉を初めて耳にした人は、何のことだろうと疑問に思うでしょう。
これはクレジットカードに備わっているキャッシング枠ではなく、ショッピング枠を使って現金を手にする方法を言うんですね。
通常、クレジットカードから現金を得ようと思うとキャッシングやカードローンなどのキャッシング枠を利用した借入方法です。
ショッピング枠を利用していないことに着目
クレジットカードからお金を借りる場合、一般的にはキャッシング枠を利用しますが、その上限金額はショッピング枠より低く設定されている事が多く、キャッシング枠をすぐに使い切ってしまう人も少なくありません。
ただ、キャッシングを頻繁に利用する人は、ショッピング枠を利用していない事が多いので、ショッピング枠を現金化できるととても便利ですよね。
そこで、ショッピング枠の現金化がどのようなサービスかを詳しく説明していきます。
ショッピング枠で現金を得るとはどういうこと？
ショッピング枠の現金化は、カード決済で商品を購入して、それを売って現金化するという方法です。
つまり、お金を借りるのではなく、あくまでも買い物をするという点が大きく異なりますね。
通常はキャッシング枠よりもショッピング枠の方が、限度額が高く設定されているのでショッピング枠を利用する方が大きな金額の現金を手に入れられます。
一部のクレジットカードはキャッシングの機能がついていないものもありますが、ショッピング機能がついていないクレジットカードは存在しません。
なので、キャッシングができないという人にはうってつけの方法なんですね。
ショッピング枠の現金化はグレーなのか？
キャッシング枠を使う場合は貸金業法における金銭消費貸借という扱いになるので、総量規制による制限で年収の3分の1以下の金額しか借金ができません。
これは利用者が債務超過に陥らないように法律で守られているということですね。
一方、ショッピング枠の現金化は、お金を借りるわけではないので総量規制に制限されず、貸金業法の制限もまったく受けません。
ただ、ショッピング枠の現金化は買い物をしているという点で違法ではないものの、限りなく違法に近いという見解を持つ人もいるんですね。
実際、クレジットカード会社はショッピング枠を使った現金化を認めていません。
クレジットカードのショッピング枠の現金化について
審査などをせずに手軽に現金を受取る方法として、クレジットカードのショッピング枠の現金化があります。
現金化業者を利用する際にも身分証明書の提示など本人確認のみでサービスを利用することができるんですね。
クレジットカードを持ってさえいれば、面倒な審査もなく、誰でもが気軽に利用できるといったメリットがあります。
クレジットカードのショッピング枠の現金化の方法とは？
ショッピング枠を現金化する方法は大きく分けて2通りあります。
- 自分で商品を売買して現金化する
- 現金化業者を利用して商品を売買して現金化する
自分で商品を売買する場合には、自分で商品をクレジットカードで購入し、ネットオークションにかけるか買取専門業者に持込んで買取ってもらう事で現金化することができます。
自分で商品を売買する場合、高値で買い取ってもらいやすい商品を選ぶ必要がありますね。
クレジットカード現金化業者とは？
クレジットカードの現金化業者は本来、商品の買取を生業としていて、中古品の売買を取り扱う古物取引の営業許可を取って営業しているケースがほとんどです。
なので、質屋やリサイクルショップ、金券ショップと変わらない業態であると言えますね。
ただ、中には古物取引の営業許可を取らずに営業する悪質な業者もいて、反社会的勢力（暴力団や闇金業者等）がバックについているケースもあります。
その場合はトラブルが起きて、苦情やクレームを入れても力技で封じ込めて、利用者を泣き寝入りさせるケースがあります。
利用者も違法行為に近いことをやっている後ろめたさから、訴訟や消費者センターへの相談ができないので、そうした心情を逆手に取っているんですね。
ショッピング枠の現金化が必要になった場合は、事前に業者の事をよく調べて安全に利用できるよう注意を払いましょう。
クレジットカード現金化業者を利用する場合
店舗型の現金化業者を利用する場合には、業者が高値で売れる商品を教えてくれるので、指定された品物をクレジットカードで購入し、現金化業者の店舗に持込むとそれを買取ってもらう事ができます。
この場合も主には前述した電化製品、新幹線回数券、デパート商品券、金券等を買うように指示されるんですね。
無店舗型の業者を利用する場合は、指定されたサイトで指定された物を購入するように指示を受けたり、実際には行っていない飲食店の支払いという名目でカード決済をさせられ、キャッシュバックという形で現金が支払われるケースが多いです。
現金化はオンラインで簡単手続きできることが多い
スマートフォンやiPhoneの普及によって、ほぼ全ての業者がインターネットを使ったオンラインの手続きに対応しています。
ガラケーが主体だった頃からオンライン業者は6〜7割と多くいましたが、現在では9割近くに増えています。
オンラインだとどこからでも申し込みができる上に、書面などのやり取りを省く事が出来るため、時間を短縮して現金化する事が出来ますね。
現金化に必要な書類や身分証明書とは？
ショッピング枠の現金化サービスを利用する際に必要になる書類は「身分証明書」です。
現金化業者は、盗難などによる不正なカードの利用を防止するために、初回の利用者に対し身分証明書の提示を求めるんですね。
とはいえ、携帯電話で身分証を撮影して送るだけなので手続き自体は簡単ですが、これを疎かにしている業者は悪質な可能性があるので注意しなければいけません。
現金化する際に利用出来る身分証明書は以下のようなものがあります。
- 旅券（パスポート）
- 免許証等
- 健康保険、国民健康保険または船員保険等の被保険者証
- 国民年金手帳
- 年金手帳
免許証の提示が一般的ですが、免許を持っていないと場合には、業者に確認の上、上記に記載したような証明書でも対応してもらえます。
身分証の確認は初回利用者限定なので、一度確認をすれば次回以降は提示を求められません。
最短5分で即日現金化されて入金される業者が多い
インターネットバンクが増えた事で、現金化の手続き完了から入金まで最短5分で振り込まれるケースも増えていますね。
ただ、この最短5分と言うのは、あくまで混み合っていない場合なので、基本的には15分から1時間くらい見ておいた方が良いかも知れません。
対応が良い業者であれば、急いでいる事を相談すると優先的に対応してもらえる可能性もあるので、緊急の場合は窓口の方に相談してみましょう。
また、楽天銀行、住信SBIネット銀行、ゆうちょ銀行、ジャパンネット銀行等は同じ銀行間の振込であれば24時間、土日祝日を問わずに対応できるので、これらの口座を持っている場合は、積極的に利用するのがいいですね。
現金化する際に決済すべき商品とは？
よく現金化の目的で購入される商品は、ブランド品（バッグ、貴金属、腕時計等）、ゲームやタブレット端末、売れ筋の電化製品、スマートフォン、新幹線回数券、デパート商品券、金券等になります。
インターネットオークションの場合は、落札された金額を現金として受け取ることができますね。
他にも買取専門店（質屋、リサイクル業者、金券ショップ、中古ゲーム販売業者等）で商品を買取ってもらえば現金と交換ができます。
これが大まかな現金化の流れですね。
クレジットカードで決済した商品は誰のもの？
本来、カード決済で商品を購入した場合、最初はカード会社がお金を立て替えている状態になります。
なので、その分の返済が終わらない限りは、商品の所有者はクレジットカード会社となります。
現金化を利用するためには、購入した商品を転売しなければいけませんが、これはカード会社の所有物を売却した事になるので、違法性が問われてしまいます。
こうした背景からショッピング枠の現金化が発覚した場合は、クレジットカードの利用を停止されるリスクがあるんですね。
とはいえ、ショッピング枠を現金化しようという人は、すでにキャッシング枠を使い切っているかキャッシングを利用できない場合が多いので、やむを得ず利用している方が多いのが現状です。
商品の換金率はどれくらい変わるのか？
実際に商品を購入して買い取ってもらう場合、注目するのが換金率です。
換金率というのは1万円で購入した商品をいくらで売却できるかというパーセンテージのことを言うんですね。
基本的に購入した商品を第三者に売却すると、未開封であっても中古扱いとなるため、購入金額と同等以上の金額になることはありません。
インターネットオークションで売却する場合
ただ、売れ筋の商品をインターネットオークションにかけると、買値の90％以上という高い換金率になることもあります。
もし、商品が人気になり手に入りにくくなるとプレミアがついて100％以上の換金率になる場合もあります。
通常は70％〜95%程度の換金率で売買できますが、欠点としては売買成立までに時間が掛かってしまう点ですね。
買取専門店で売却する場合
インターネットオークションは基本的に一般の消費者同士の売買になりますが、買取専門店を利用する場合は対お店になります。
お店は買い取った商品を転売しようと考えているので、基本的には還元率は低くなってしまう傾向があるんですね。
なので買取り業者に精通していないと、値段を叩かれてしまい、更に低い還元率で売却することになってしまいます。
商品の相場や人気を理解していなければ高い換金率で交換することは難しいです。
その中で人気や相場があまり関係なく、比較的高い換金率で買い取ってもらえるのは新幹線の回数券ですね。
注意点としては、現金化目的で購入される事が多いので、クレジットカード会社もかなり厳しく監視しているということです。
一気に大量に購入すると即利用停止がされたり、調査目的で電話がかかってくることがあるので注意して下さいね。
次にオススメなのはデパートの商品券です。
こちらも高い換金率で購入ができますが、最近ではそのデパートが発行しているクレジットカードでなければ購入できないケースも増えているので、その点は注意が必要ですね。
クレジットカード現金化業者を利用する場合
現金化業者を利用する場合の換金率は業者にもよりますが、70％〜90％程度が一般的です。
メリットは自分で売買する時と違い、比較的短い時間で現金化できることと、換金率が保証されているということです。
商品も指示された物を購入するので、相場や人気によって買取価格が左右されることもないのが安心ですね。
低リスクですぐに現金を手に入れたい場合はこちらの方法がオススメです。
それぞれのメリットとデメリットを理解し、最適な現金化の方法を利用しましょう。
ショッピング枠現金化の利用する前に
ショッピング枠の現金化は資金繰りの最終手段なので、出来ればキャッシング枠のみで資金繰りを行うのが理想ですが、どうしてもという場合にはお薦めのサービスです。
ですが、支払い能力に合わせて適度に利用することは忘れないようにして、安全な利用を心掛けましょう。
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